Archiv der Kategorie: Finanzierung

Seriöse Kreditvermittlung durch BON-Kredit

Bon-Kredit verfügt über fast 40 Jahre Erfahrung als Kreditexperte. Zahlreiche Kontakte zu Banken und Geldgeber im In- und Ausland ermöglichen unkomplizierte Sofortkredite auch dann noch, wenn andere bereits abgelehnt haben. Besonders gut gefällt uns, dass man bei Bonkredit keine Vorkosten entrichten muss und das das Kreditangebot sehr schnell erfolgt.

BON-Kredit verhandelt in Ihrem Auftrag mit bis zu 20 Banken und Geldgebern im In- und Ausland und präsentiert Ihnen innerhalb von wenigen Tagen das beste Kreditangebot kostenlos und unverbindlich. Kredite ohne Schufa sind möglich.

Kostenlose Angebotserstellung

Sie stellen einfach eine Kreditanfrage (Dauer: ca. 5 Minuten) online und Bon-Kredit verhandelt mit bis zu 20 Banken für die attraktivsten Kreditkonditionen individuell für Sie.

Sie erhalten anschließend das beste Angebot schriftlich vorgelegt. Dieser Service ist für den Kunden absolut kostenlos. Mit einer Kreditanfrage bei Bon-Kredit verpflichten Sie sich zu nichts.

Selbst wenn Sie das gefundene Angebot nicht annehmen oder falls (in sehr seltenen Fällen) Bon-Kredit keine Kreditzusage für Sie organisieren kann, bezahlen Sie natürlich keinen Cent. Das finden wir fair.

Mit oder ohne Schufa

Oftmals vergeben Großbanken keine Darlehen mehr, weil kleinere Negativeinträge in der Schufa-Datei des Kunden vorhanden sind.

Bon-Kredit schafft hier Abhilfe. Selbstverständlich sind Kredite ohne Schufa machbar. Im Sinne des Kunden prüft Bonn-Kredit jedoch vorab die Möglichkeiten eines normalen Kredits, da diese in der Regel attraktiver, flexibler und unkomplizierter sind als ein Kredit ohne Schufa.

Die Partnerbanken von Bon-Kredit bewerten die Bonität des Kunden in der Regel individuell und lehnen nicht pauschal ab, wie dies bei zahlreichen Großbanken leider mittlerweile oft Standard ist.

Kredit zur freien Verwendung

Die zur Verfügung gestellten Kredite können vom Kunden frei verwendet werden. Viele Menschen lösen damit teure Dispokredite ab oder bezahlen Schulden auf der Kreditkarte, welche ebenfalls mit sehr hohen Zinsen verrechnet werden. Auch neue Möbel oder ein Umzug können mit Hilfe von BON-Kredit problemlos vorfinanziert werden.

Clever: Annuitätendarlehen mit hoher jährlicher Sondertilgungsoption

Annuitätendarlehen werden häufig für die langfristige Finanzierung, zum Beispiel für die Finanzierung von Bauvorhaben, eingesetzt. Diese Darlehen sind vor allem wegen ihrer langfristigen Zinsbindungszeiten beliebt, denn nicht nur die Zinsen, auch die monatlichen Kreditraten bleiben während dieser Zeit der Zinsbindung konstant. Annuitätendarlehen können allerdings noch weitere Vorteile aufweisen. So bieten einige Banken wie etwa die DKB die Möglichkeit von Tilgungsänderungsoptionen, um den Tilgungsanteil einmal oder mehrmals während der Laufzeit zu ändern. Sehr beliebt sind zudem Annuitätendarlehen mit einer hohen jährlichen Sondertilgung. Die Sondertilgungsoption erlaubt den Kreditnehmern einen Teil der ursprünglichen Darlehenssumme als zusätzliche Tilgung einzubringen. Durch die sofortige Tilgungsverrechnung senkt sich das noch zurückzuzahlende Darlehen und damit die Zinsbelastung. Da die Annuitätenrate jedoch stabil bleibt, kann so eine schnellere Entschuldung erreicht werden.

Gute Alternative zu variabel verzinsten Krediten

Annuitätendarlehen mit hoher jährlicher Sondertilgung sind für viele Kreditnehmer eine gute Alternative zu variabel verzinslichen Darlehen. Diese Darlehen erlauben die jederzeitige Rückzahlung der Darlehenssumme, so dass sowohl die vollständige Rückzahlung wie auch die anteilige Sondertilgung ohne weitere Kündigung möglich sind. Dieser Flexibilität steht allerdings ein variabler Zinssatz gegenüber, der sich insbesondere in Zeiten steigender Marktzinsen für Kreditnehmer negativ auswirken kann. Das Annuitätendarlehen mit hoher jährlicher Sondertilgung erlaubt, beide Vorteile miteinander zu kombinieren. So weist dieses Darlehen während der Zinsbindung unveränderliche Zinssätze auf, gleichzeitig können Kreditnehmer allerdings die hohe Sondertilgung nutzen, um ebenfalls Zinsen zu sparen und sich schneller zu entschulden.

5% Sondertilgung üblich

Bei Vereinbarung von Krediten sind Sondertilgungen von fünf Prozent pro Jahr, gerechnet auf die einstige Nettokreditsumme, üblich. Auf Wunsch bieten die Banken aber auch die Möglichkeit, die Sondertilgungsoption auf bis zu zehn Prozent Sondertilgung pro Jahr anzuheben. Wichtig ist dabei, dass die Banken dieses Sondertilgungsrecht nicht mit höheren Zinsen bepreisen. Dies sollte in einem Kredit-Vergleich überprüft werden.

Alternative zum klassischen Bank-Kredit: Lebensversicherung beleihen mit dem Fidor LV Sofortkredit der Fidor Bank AG

Der LV Sofortkredit der Fidor Bank stellt für Privatkunden eine sinnvolle Alternative zu einer gewöhnlichen Kreditaufnahme dar und eignet sich für verschiedene Vorhaben mit einer mittelfristigen Laufzeit. Während dieses Zeitraums wird die Lebensversicherung des Kreditnehmers beliehen und an die Fidor Bank verpfändet, so dass sie dem Kunden die benötigten finanziellen Mittel zur Verfügung stellen kann. Interessenten können den Fidor LV Sofortkredit über die Internetseite der Direktbank beantragen oder sich kostenlos ein unverbindliches Angebot erstellen lassen. Hierfür müssen wichtige Angaben zur Person des Kreditnehmers, zur bestehenden Lebensversicherung und zum gewünschten Kredit gemacht werden.

Vorteile gegenüber anderen Finanzierungen

Der LV Sofortkredit der Fidor Bank wird in den zwei Varianten A und B angeboten, die sich ausschließlich in Bezug auf die Tilgungsweise unterscheiden. Für beide Varianten gilt, dass sie zur Deckung eines mittleren Kreditbedarfs ab 3.000 Euro geeignet sind und Laufzeiten zwischen 12 und 36 Monaten unterliegen. Diese kann entsprechend den Vorstellungen des Kreditnehmers angepasst werden. Auch die Höhe des LV Sofortkredits kann bedarfsgerecht festgelegt werden, wobei sie stark vom eingezahlten Kapital und dem Rückkaufwert der Lebensversicherung abhängt.

Um den Rückkaufwert zu ermitteln kann der Kreditnehmer eine Anfrage bei der Versicherungsgesellschaft stellen oder seine Unterlagen einsehen. Üblicherweise erhält er regelmäßig eine Aufstellung über die Entwicklung der Versicherungssumme und des Rückkaufwerts, der umso höher ist je länger die Lebensversicherung besteht. Die Fidor Bank stellt durch ihr Kreditangebot und durch die Beleihung der Lebensversicherung finanzielle Mittel zur Verfügung, die bis zu 100% des Rückkaufwerts entsprechen und unterscheidet sich hierdurch deutlich von Konkurrenzanbietern. Diese lassen häufig nur eine Auszahlung zwischen 70% und 90% des Rückkaufwerts der Lebensversicherung zu, so dass der finanzielle Bedarf des Kunden gegebenenfalls nicht gedeckt wird. Lediglich fondsgebundene Lebensversicherungen können bei der Fidor Bank nur zu einem geringeren Prozentsatz beliehen werden. So wird bei dieser Art der Lebensversicherung höchstens 50% des Rückkaufwerts als Kredit ausgezahlt.

Die passende Tilgungsvereinbarung auswählen

Wie bei gewöhnlichen Privatkrediten werden auch für die Nutzung des LV Sofortkredits der Fidor Bank Zinsen in Rechnung gestellt, die von den Bedingungen des Kreditgebers und der vereinbarten Laufzeit abhängen. So gilt ein umso höherer effektiver Jahreszins, je länger die Laufzeit ist. Der niedrigste Zinssatz gilt bei Laufzeiten von 12 Monaten, während der höchste Zinssatz bei Laufzeiten von 36 Monaten anfällt. Der genaue Zinssatz ist auf der Internetseite der Fidor Bank veröffentlicht und kann zudem anhand des Preisverzeichnisses des Anbieters ermittelt werden. Inwieweit die Bonität des Kreditnehmers einen Einfluss auf die Zinskosten hat, wird nicht eindeutig angegeben.

Je nachdem, welche Tilgungsweise der Kreditnehmer bevorzugt, kann der LV Sofortkredit in der Variante A oder in der Variante B abgeschlossen werden. Die Variante A des Sofortkredits unterliegt einer endfälligen Tilgungsvereinbarung, bei der der Kredit erst am Ende der Laufzeit in einer Summe zurück gezahlt wird. Dies erfolgt entweder durch eine Abschlussrate oder durch eine Kreditverlängerung. Die Zinskosten werden in regelmäßigen Zahlungen während der Laufzeit beglichen und stellen nur eine geringe Belastung für den Kreditnehmer dar.

Bei der Variante B werden sowohl der Sofortkredit als auch die Zinskosten am Ende der Laufzeit in einer Summe getilgt oder in eine Anschlussfinanzierung umgewandelt. Hierdurch trägt der Kreditnehmer keine laufende Belastung. Inwieweit die anfangs festgelegte Kreditvariante während der Laufzeit gewechselt werden kann, kann bei Interesse bei der Fidor Bank in Erfahrung gebracht werden. Allerdings weist die Fidor Bank darauf hin, dass der LV Sofortkredit in beiden Varianten jederzeit vollständig zurückgezahlt werden kann und bezeichnet diese Möglichkeit als Tilgungsfreiheit. Gleichzeitig versichert die Bank, dass die Todesfallabsicherung der Lebensversicherung trotz der Beleihung erhalten bleibt. Dies liegt daran, dass die Lebensversicherung nicht gekündigt wird. Ein weiterer Vorteil des LV Sofortkredits ist, dass die Fidor Bank keine Anfrage bei der Schufa stellen muss.

BarclayCard Studenten-Kreditkarte: Kreditkarten-Doppel aus VISA und MasterCard speziell für den Student

Mit der Barclaycard for Students stellt Barclaycard ein vielseitiges Kreditkartenpaket zur Verfügung, das in Kooperation mit Visa und Master Card herausgegeben wird und das speziell für Studierende entwickelt wurde. Barclaycard verspricht dem Kunden, dass er durch dieses Angebot von finanzieller Flexibilität und besondere Vorzügen profitiert, die sich aus den Zusatzleistungen der Kreditkarten ergeben.

Finanzielle Vorteile des Kreditkartendoppels

Das Angebot der Barclaycard für Studenten wird vom Anbieter selbst als Kreditkartendoppelbezeichnet, da es aus einer MasterCard und einer Visa Kreditkarte besteht und mit einem Finanzierungsrahmen von bis zu 1.000 Euro ausgestattet ist. Dieser kann durch Verfügungen an Geldautomaten und an 30 Millionen Akzeptanzstellen in Anspruch genommen werden und verschafft dem Studenten weltweite Zahlungsfähigkeit. Sowohl während eines Auslandssemesters, eines Urlaubs oder dem Studium in Deutschland kann dies sehr willkommen sein. Darüber hinaus sind die BarclayCard Studenten-MasterCard und die Visa Kreditkarte von Barclaycard for Students mit einer Aufladefunktion ausgestattet, durch die sie wie Prepaidkreditkarten genutzt und mit Guthaben in beliebiger Höhe aufgeladen werden können. Dies hilft dem Studenten, seine Zahlungsfähigkeit weiter zu verbessern und bei Bedarf auf höhere Summen zurückzugreifen.

Der Zinssatz für die Nutzung des Finanzierungsmittel wird auf der Internetseite von Barclaycard sowie in den Bedingungen für das Kreditkartendoppel veröffentlicht. Das eigene Guthaben des Studenten wird auf der Visa und der MasterCard Kreditkarte verzinst, so dass der Kunde durch regelmäßige Einzahlungen alternativ zu einem Tagesgeldkonto einen Zinsertrag erwirtschaften kann. Der Guthabenszinssatz von Barclaycard for Students entspricht dabei in der Regel den marktüblichen Konditionen.

Unabhängig vom Kartenguthaben sind Barverfügungen an Geldautomaten weltweit auf 500 Euro pro Tag begrenzt, sofern dies nicht den vereinbarten Finanzierungsrahmen übersteigt. Bargeldlose Verfügungen können im Rahmen des Guthabens und der Kreditlinie unbegrenzt vorgenommen werden. Welche Kosten hierfür anfallen sollte vor der Nutzung der Barclaycard for Students in den Bedingungen des Anbieters nachgelesen werden. Die Jahresgebühr wird dem Kunden im ersten Jahr erlassen und ist in den Folgejahren sehr gering im Vergleich zu Kreditkartenangeboten der Konkurrenz. In Bezug auf die Rückzahlung der genutzten Kreditmittel kann der Student zwischen Teilzahlungen und einer Zahlungspause wählen. Bei der Rückzahlung in Teilbeträgen werden monatliche Raten von mindestens 15 Euro bzw. einem bestimmten Prozentsatz des Rechnungsbetrags zurückgezahlt, in denen die anfallenden Zinskosten bereits integriert sind. Die Zahlungspause erlaubt es dem Studenten bis zu 2 Monate nach Ende des Abrechnungszeitraums keine Rückzahlungsleistungen zu erbringen, so dass er finanziell entlastet wird. Erst nach diesem Zeitraum muss der ausstehende Kreditbetrag zuzüglich Zinsen getilgt werden.

Sinnvolle Zusatzleistungen der Studenten-Barclaycard

Zu den sinnvollen Zusatzleistungen der Barclaycard for Students zählt der Akzeptanzjoker, die ReiseversicherungRabatte und weitere Serviceleistungen. Der Akzeptanzjoker kann optional abgeschlossen werden und wird in Form einer Maestro Card zur Verfügung gestellt, die ähnlich wie die Kreditkarten eingesetzt werden kann. Allerdings ist ihre weltweite Akzeptanz geringer. Der Vorteil der Maestro Card ist jedoch, dass sie nicht wie andere EC Karten üblich zeitnah über das Girokonto abgerechnet wird, sondern sämtliche Verfügungen erst einige Wochen später über die Kreditkarten abgerechnet werden. Hierdurch hat der Student einen zeitlichen und finanziellen Vorteil, da die Belastung hinaus gezögert wird.

Die Reiseversicherung für Studenten wird gegen einen geringen Einmalbeitrag gewährt und in zwei Varianten zur Auswahl gestellt. So kann entweder nur der Student während Auslandsaufenthalten versichert werden oder der Student und weitere Familienangehörige.

Der Rabatt, der dem Inhaber der Barclaycard for Students gewährt wird, entspricht bis zu 5% auf Reisebuchungen, wenn diese über den Kooperationspartner des Finanzdienstleisters vorgenommen und über die Kreditkarte abgerechnet werden. Weitere Serviceleistungen des Kreditkartenpakets beinhalten die 5 Sterne Sicherheit, den Überweisungsservice und den SMS Service und werden in den Kreditkartenbedingungen des Anbieters erläutert.

Volksbanken Raiffeisenbanken

Die Volksbanken & Raiffeisenbanken sind als genossenschaftliche Banken organisiert. Ähnlich wie auch die Sparkassen sind die Volksbanken Raiffeisenbanken flächendeckend präsent und bieten ihren Kunden eine umfassenden Produktauswahl, vom klassischen Girokonto über Produkte zur Geldanlage bis hin zu Krediten.

Ein generelles Angebot, gerade im Bereich der Kredite, gibt es bei den Volksbanken Raiffeisenbanken nicht. Diese sind jeweils regional aktiv und bieten ihren Kunden dabei nach den jeweiligen Erfordernissen passende Produktangebote. Dabei wird auch berücksichtigt, dass die Kunden in den unterschiedlichen Regionen unterschiedliche Einkommen erzielen, wodurch sich auch die Zinskonditionen für Kreditangebote unterscheiden.

In jedem Fall bieten die Volksbanken Raiffeisenbanken ihren Kunden im Rahmen der Führung ihres Privatkontos den Dispositionskredit. Dieser wird als Kreditlinie auf dem Girokonto eingerichtet und kann flexibel in Anspruch genommen werden. Eine feste Rückzahlungsrate gibt es beim Dispositionskredit nicht, die Rückführung erfolgt vielmehr mit den auf dem Konto verbuchten Gehaltszahlungen.

Als weiteres Kreditangebot der Volksbanken Raiffeisenbanken seinen klassische Ratenkredite (Volksbank Kredit) zu nennen. Diese Kredite können für nahezu jeden Verwendungszweck genutzt werden, einige Volksbanken Raiffeisenbanken bieten neben dem Wunschkredit für Anschaffungen oder Urlaubsreisen auch spezielle Autokredite. Werden konventionelle Ratenkredite ohne die Stellung von Sicherheiten vergeben, wird beim Autokredit der Fahrzeugbrief als Sicherheit hinterlegt. In diesem Fall kann die Bank bei einer drohenden Insolvenz des Kreditnehmers das als Sicherheit dienende Fahrzeug verkaufen und mit dem Erlös die noch offene Kreditsumme tilgen.

Kunden der Volksbanken Raiffeisenbanken, die sich im Rahmen der Altersvorsorge oder auch aufgrund der höheren Lebensqualität den Traum vom Eigenheim erfüllen wollen, können auch auf spezielle Immobilienfinanzierungen zugreifen. Da die Volksbanken Raiffeisenbanken vor Ort sind, kann die Beratung in den Filialen stattfinden.

Das komplette Kreditangebot der Volksbanken Raiffeisenbanken wird nicht nur für Privatkunden, sondern auch für Geschäftskunden angeboten. Vor allem im Bereich der Mittelstandsfinanzierung nehmen die Volksbanken Raiffeisenbanken als regionale Institute eine wichtige Rolle wahr. Wie auch bei anderen Kreditinstituten werden Kreditanfragen jedoch umfassend geprüft, denn auch die Volksbanken Raiffeisenbanken müssen Verluste für ihre Mitglieder vermeiden.

Unternehmerkredite

Unternehmerkredite werden von vielen Banken nur sehr ungern vergeben. Dies liegt vor allem daran, dass Unternehmerkredite für Banken fast immer mit einem deutlich erhöhten Risiko verbunden sind. Denn die wirtschaftliche Situation eines Unternehmers ist in der Regel deutlich unsicherer als die eines normalen Arbeitnehmers. Aus diesem Grund sind viele Ratenkredite auch nicht für Unternehmer verfügbar, sondern können nur von normalen Arbeitnehmern aufgenommen werden. Vor allem Direktbanken halten sich bei der Vergabe von Unternehmerkrediten zurück. Bei vielen Direktbanken gibt es überhaupt keine Unternehmerkredite.

Die meisten Filialbanken haben dagegen durchaus adäquate Unternehmerkredite im Angebot, sind bei der Vergabe entsprechender Darlehen aber ebenfalls sehr vorsichtig. Oft werden Unternehmerkredite nur dann vergeben, wenn vor dem Kreditantrag bereits eine langjährige Geschäftsbeziehung zwischen dem Kreditinteressenten einerseits und der potentiell kreditgebenden Bank andererseits bestanden hat.

Unternehmerkredite von Kreditvermittlern?

Einer der weniger Anbieter von Unternehmerkrediten im Internet ist der vergleichsweise bekannte Kreditvermittler Bon Kredit. Zwar wirbt das Unternehmen damit, Unternehmerkredite sogar ohne Schufa anbieten zu können, allerdings bietet auch Bon Kredit nur unter ganz bestimmten Voraussetzungen einen Unternehmerkredit an. Damit Unternehmerkredite vergeben werden können, müssen Kreditinteressenten bei Bon Kredit mindestens schon drei Jahre erfolgreich selbstständig sein.

Als Kreditinteressent sollte man unbedingt darauf achten, dass der gewünschte Unternehmerkredit nicht wesentlich teurer ist als ein entsprechendes Darlehen für Privatpersonen. Viele Banken versuchen ungerechtfertigter Weise höhere Zinsen für Unternehmerkredite zu verlangen, allerdings trifft dies nicht auf alle Institute zu. Insofern lohnt es sich, bei der Auswahl und beim Vergleichen von Unternehmerkrediten sehr akribisch vorzugehen.

Das DKB Privatdarlehen vorgestellt

Das DKB Privatdarlehen ist ein Finanzierungsangebot ohne Zweckbindung, das einer laufenden Tilgungsvereinbarung unterliegt und das über die Internetseite der Deutschen Kreditbank beantragt werden kann. Es wird volljährigen Privatpersonen zur Verfügung gestellt, die entweder selbstständig sind oder die seit mindestens 6 Monaten in einem festen Angestelltenverhältnis beschäftigt sind. Sie dürfen nicht mehr zur Probe beschäftigt sein. Darüber hinaus weist die DKB darauf hin, dass auch eine bestimmte Berufsgruppe für die Kreditaufnahme in Frage kommt. Hierzu zählen Ärzte, Apotheker, Hausverwalter, Notare, Rechtsanwälte, Insolvenzverwalter, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, vereidigte Buchprüfer und öffentlich bestellte Vermessungsingenieure.

Der bonitätsunabhängige Einheitszins für alle Kunden

Die DKB bezeichnet den Effektivzinssatz, der für das Privatdarlehen gilt, als Einheitszins, da er unabhängig von der gewählten Kreditsumme und der Laufzeit gilt. Auch die Bonität des Kreditnehmers soll nach Angaben der DKB keinen Einfluss auf die Höhe des Zinssatzes haben. Hierdurch profitieren alle Kunden von dem aktuellen Zinssatz, der im Vergleich zu anderen Darlehen sehr niedrig ist. Weitere Vorzüge des Privatdarlehens, die von der DKB besonders betont werden, sind die lange Laufzeit, die hohen Darlehenssummen und die umfassende Absicherung gegen verschiedene Risiken der Zahlungsunfähigkeit. So kann für die Finanzierung eine Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten in Anspruch genommen werden, während der das Darlehen zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro nach Belieben für alle privaten Vorhaben eingesetzt werden kann.

Restschuldversicherung zum DKB Privatkredit

Die Restschuldversicherung kann optional abgeschlossen werden und schützt sowohl den Kreditnehmer als auch seine Angehörigen, wenn finanzielle Belastungen in Folge der Arbeitslosigkeit, der Arbeitsunfähigkeit oder des Todes drohen. Durch die Ratenschutzversicherung der Deutschen Kredit Bank ist garantiert, dass das aufgenommene Darlehen zurückgezahlt wird und der Kunde bzw. die Angehörigen hiervon befreit werden. Der Versicherungsschutz gilt während der gesamten Kreditlaufzeit gegen eine entsprechende Prämie, die den laufenden Zins- und Tilgungsraten aufgeschlagen wird. Diese werden während der Laufzeit wahlweise zum 15. oder zum 30. jeden Monats vom Girokonto des Kreditnehmers eingezogen und können nicht verändert werden. Allerdings besteht die Möglichkeit jederzeit Sondertilgungen zu leisten, die die DKB kostenlos verbucht und die dafür sorgen, dass die Laufzeit des Privatdarlehens verkürzt wird. Auch alle weiteren Dienstleistungen im Zusammenhang mit dem DKB Privatdarlehen bietet die Bank kostenlos an.

Bonuspunkte und Prämien für das Privatdarlehen

Für die Aufnahme des DKB Privatdarlehens erhält der Kunde Bonuspunkte, die im DKB Club gegen attraktive Prämien eingetauscht werden können. Nachdem das Darlehen bewilligt und ausgezahlt wurde, werden dem Kunden Zugangsdaten zum Internet Banking bereitgestellt und er kann sich im DKB Club anmelden. Hierdurch kann er auch durch die Nutzung weiterer Produkte des Anbieters Bonuspunkte sammeln und sie online verwalten. Im Rahmen des Internet Bankings kann der Kreditnehmer zudem jederzeit seine aktuellen Zahlungsverpflichtungen einsehen und die Höhe der ausstehende Kreditschuld ermitteln.

Barclaycard Green Kreditkarte: Shoppen und was Gutes tun?

Mit der Kreditkarte Barclaycard Green können Privatpersonen nicht nur über einen Kreditrahmen und ein vielseitiges Zahlungsmittel verfügen, sondern auch einen Beitrag zum Schutz der Umwelt und des Klimas leisten. Barclaycard unterstützt durch die Green Kreditkarte ausgewählte Projekte und macht die Spendenleistung von den Umsätzen seiner Kunden abhängig, so dass diese durch den Karteneinsatz aktiv die Höhe der finanziellen Zuwendung bestimmen können.

BarclayCard Green

BarclayCard Green

Die Umwelt schonen und Projekte unterstützen

Durch das Versprechen des Anbieters, einen Beitrag zum Umweltschutz zu leisten, hebt sich die Barclaycard Green deutlich von anderen Kreditkarten ab und spricht besonders umweltbewusste Kunden an. Ihre Kartenumsätze dienen Barclaycard als Berechnungsgrundlage für die Spendenleistung, die 0,5% hiervon entspricht. Darüber hinaus spendet Barclaycard den Jahresbeitrag der Kreditkarte, wenn der geforderte Mindestumsatz pro Jahr nachgewiesen wird. Welche Organisationen und Projekte von diesem Engagement profitieren, wird auf der Internetseite des Finanzdienstleisters erläutert. Letztlich trägt Barclaycard auch durch die Wahl des Kreditkartenmaterials zum Umweltschutz bei, da dieses besonders umweltverträglich sein und die Ressourcen schonen soll.

Finanzielle Entlastung durch die zinsfreie Zahlungspause

Die Barclaycard Green wird als MasterCard herausgegeben und kann weltweit an Geldautomaten und an zahlreichen Akzeptanzstellen wie Tankstellen und Geschäften genutzt werden. Der bereitgestellte Finanzierungsrahmen kann jederzeit ganz oder teilweise ausgeschöpft werden und für beliebige private Zwecke genutzt werden. Er unterliegt einem veränderlichen Sollzinssatz, den Barclaycard an die Entwicklung eines Referenzzinssatzes anpassen kann und der im Preisverzeichnis ausgewiesen ist. Die Zinskosten werden zusammen mit den getätigten Umsätzen regelmäßig abgerechnet.

Neben der Kreditlinie bietet Barclaycard Green dem Inhaber die Möglichkeit Einzahlungen vorzunehmen, indem Überweisungen auf das angeschlossene Kreditkartenkonto vorgenommen werden. Durch diese Funktion kann Barclaycard Green wie eine Prepaidkarte genutzt werden, so dass umfangreichere finanzielle Mittel abgerufen werden können. Gleichzeitig eignet sich die Kreditkarte als flexible Geldanlage und kann wie ein Tagesgeldkonto genutzt werden. Der Zinsertrag wird der Karte regelmäßig gutgeschrieben und ergibt sich aus dem eingezahlten Guthaben und dem Zinssatz. Dieser ist ebenfalls variabel, so dass er nicht langfristig garantiert werden kann. Dieser unterliegt keiner Zinsstaffel, durch die der Zinsertrag vom Kartenguthaben abhängen würde.

Die getätigten Kreditkartenumsätze können in einer Summe oder in mehreren Raten beglichen werden. Bei einer Tilgung in Raten ist vorgesehen, dass monatlich ein fester Prozentsatz bzw. mindestens 15 Euro zurückgezahlt wird. Alternativ dazu kann der Karteninhaber eine Zahlungspause für bis zu 2 Monate beantragen, durch die er die Umsätze erst zu einem späteren Zeitpunkt begleichen muss. Während dieses Zeitraums fallen keine Sollzinsen an. Wenn die jährlichen Umsätze mindestens 1.200 Euro entsprechen, wird dem Kunden die Jahresgebühr für die Hauptkarte der Barclaycard Green erlassen. Unabhängig davon ist er im ersten Jahr der Kreditkartennutzung von der Jahresgebühr befreit. Dies gilt nicht für die gleichwertige Partnerkarte, die auf Wunsch bereitgestellt wird, da sie stets einer Jahresgebühr unterliegt.

Die Zusatzleistungen der Barclaycard Green Kreditkarte bieten Vergünstigungen und Sicherheit

Als besonderen Anreiz bietet die Barclaycard Green eine Vielzahl von Zusatzleistungen, zu denen der Akzeptanzjoker, Vergünstigungen bei Kooperationspartnern, das 5 Sterne Sicherheitspaket und der Barclaycard Überweisungsservice zählt. Der Akzeptanzjoker ist die Maestro Card des Anbieters, die auf Wunsch in Anspruch genommen werden kann und die ebenfalls ein zinsfreies Zahlungsziel von 2 Monaten bietet. Die Vergünstigungen, die dem Inhaber der Barclaycard Green gewährt werden, betreffen Umsätze bei zahlreichen Dienstleistern und Handelsunternehmen, die auf der Internetseite des Finanzdienstleisters näher spezifiziert werden. Darüber hinaus profitiert der Kunde von einem Rabatt in Höhe von bis zu 5% bei Reisebuchungen über den Kooperationspartner der Bank.

Das 5 Sterne Sicherheitspaket versichert Einkäufe im Internet, schützt vor missbräuchlichen Kartenverfügungen und bietet einen Hilfsservice für Reisen und bei Notfällen. Der Überweisungsservice gilt innerhalb Deutschlands und dient dazu, fällige Rechnungen bequem zu bezahlen. Hierfür kann Barclaycard ein entsprechender Überweisungsauftrag telefonisch oder online erteilt werden.

Kleinkredite aus der Schweiz: Für wen eignet sich ein Kleinkredit aus der Schweiz?

Kleinkredite aus der Schweiz werden vorwiegend von Kreditnehmern in Anspruch genommen, die aufgrund schlechter Schufa-Einträge keinen Kredit von einer deutschen Bank bekommen. Kreditgeber sind renommierte Schweizer Kreditinstitute.

Vorwiegend eignet sich der Kleinkredit, finanziert durch Schweizer Banken, für Kreditnehmer, die über einen negativen Schufa-Eintrag in Deutschland verfügen. In der Regel erfolgt die Kreditvergabe durch eine Schweizer Bank ohne die Abfrage bei der Schufa. Der Kleinkredit kann aber auch eine Alternative sein, wenn die Deutsche Hausbank nichts von einem weiteren Kredit erfahren soll. Oft wird die Möglichkeit in Anspruch genommen, wenn beispielsweise eine zukünftige Immobilienfinanzierung nicht gefährdet werden soll. In der Regel bewegen sich die Kreditsummen bei einem Schweizer Kleinkredit zwischen 1000 bis 5000 Euro bei Laufzeiten von bis zu 40 Monaten. Aufgrund der relativ geringen Kreditsummen wird der Schweizer Kleinkredit auch als Konsumkredit bezeichnet. Der Kreditnehmer muss bei der Beantragung keinen Verwendungszweck angeben und kann über die Kreditsumme frei verfügen. Den Verzicht auf die Einholung eines Schufa-Eintrages lassen sich jedoch auch die Schweizer Banken bezahlen. Aufgrund des höheren Risikos für die Kreditgeber, dass die Kreditsumme unter Umständen nicht zurück gezahlt wird, werden die Zinsen und Bearbeitungsgebühren höher veranschlagt wie bei einer deutschen Bank. Zusätzlich verlangen die Schweizer Kreditgeber vorgeschriebene Sicherheiten für die Bewilligung des Schweizer Kleinkredites.

Informationsvideo zum Thema Schweizer Kredit

Welche Sicherheiten sind für einen Kleinkredit aus der Schweiz notwendig?

Da die Schweizer Banken in den meisten Fällen keine Schufa-Abfrage durchführen, steigt für die Kreditgeber das Risiko, dass der Kreditbetrag unter Umständen nicht zurückgezahlt werden kann. In der Regel wird die Alternative des Schweizer Kredites von Kreditnehmern in Anspruch genommen, die bereits finanziell vorbelastet sind und über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen. Dann werden von den Schweizer Banken höhere Zinssätze berechnet sowie weitere Sicherheiten verlangt. Damit ein Kleinkredit aus der Schweiz bewilligt wird, sollte der Kreditnehmer seit über einem Jahr bei seinem Arbeitgeber tätig sein. Vorteilhaft ist ebenfalls ein unbefristeter Arbeitsvertrag. Oft wird von den Schweizer Banken die Vorlage des Arbeitsvertrages verlangt. In der Regel muss der Kreditnehmer für die Bewilligung des Kleinkredites über 18 Jahre alt sein und sollte ein vorgeschriebenes Höchstalter nicht überschritten haben.

Wie wird der Kredit bei einer Schweizer Bank beantragt?

Der Schweizer Kredit kann bereits über das Internet oder spezielle Vermittler beantragt werden. Zur Wahl stehen deutsche Kreditvermittler, die sich mit mehreren Schweizer Banken in Verbindung setzen, um dem Kreditnehmer das günstigste Angebot zu vermitteln. Für die Vermittlung eines Schweizer Kredites wird dabei in aller Regel eine Provision berechnet. Dabei sollte man jedoch beachten, dass ein seriöser Kreditvermittler die fällige Provision für seine Leistungen niemals in bar und auch nicht vorab (vor der Kreditgewährung / -auszahlung) verlangt. Die Vermittlungsgebühr wird oft mit in den Kreditbetrag eingerechnet, bzw. von der Kreditsumme abgezogen und einbehalten.

Eine weitere Alternative ist die direkte Kontaktaufnahme über das Internet mit diversen Schweizer Banken. In der Regel haben die Banken Onlineformulare, in die man die nötigen Eckdaten eingibt und weitere Antragsunterlagen erhält. Der Kreditnehmer kann im Anschluss alle notwendigen Formulare, die von der Schweizer Bank gewünscht werden, wie beispielsweise die letzten drei Lohnabrechnungen sowie den Arbeitsvertrag, auf dem Postweg zurück an die Schweizer Bank senden.

Das Kreditinstitut prüft im Anschluss, anhand der eingesendeten Unterlagen, die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Fällt die Prüfung positiv aus, so wird der Kreditbetrag relativ zeitnah an den Kreditnehmer ausgezahlt. Wahlweise werden unterschiedliche Auszahlungen angeboten, wie die Barauszahlung am Postschalter oder die Überweisung direkt auf das Girokonto.

Statistik: Schufaeintrag – Fehler in von Schufa gespeicherten Daten (Quelle: Statista / BMELV)

Statistik: Schufaeintrag – Fehler in von Schufa gespeicherten Daten (Quelle: Statista / BMELV)

Was sollte man bei der Beantragung eines Schweizer Kredites beachten?

Genau wie bei der Beantragung eines Kredites über eine deutsche Bank sollte der Kreditnehmer auch bei dem Schweizer Kredit einen Online-Kreditvergleich durchführen. Auch wenn die Zeit oft drängt und das Geld benötigt wird, lassen sich bei einem Kreditvergleich mehrere hundert Euro an Zinskosten, Bearbeitungsgebühren etc. einsparen. Einige Anbieter wie Credisa werben auch direkt damit, kostenlos und unverbindlich die beste Offerte mehrerer Banken zu unterbreiten.

Die angebotenen Konditionen der Schweizer Banken schwanken zum Teil erheblich, weshalb sich ein Kreditvergleich für den Kreditnehmer immer lohnen kann. Zusätzlich sollte der Antragsteller dabei nie die finanziellen Verhältnisse und Möglichkeiten aus den Augen verlieren. Ein Online-Kreditvergleich bietet die Möglichkeit, eine Schweizer Bank ausfindig zu machen, die ein Kreditangebot bietet, welches des Kreditnehmer nicht zusätzlich in finanzielle Nöte bringt.