Effektenkredite (Wertpapierkredite)

Unter einem Effektenkredit versteht man einen Wertpapierkredit, der häufig von Brokern und Wertpapierbanken zur Verfügung gestellt wird. Angebote findet man unter anderem bei der Comdirect, aber auch die DAB Bank sowie der Discount-Broker Cortal Consors haben einen Effektenkredit im Angebot.

Funktionsweise von Effektenkrediten

Der Effektenkredit funktioniert ähnlich wie ein Dispositionskredit. Auch er wird auf dem Kontokorrentkonto, einem Konto in laufender Rechnung, eingerichtet und kann je nach Bedarf in Anspruch genommen werden. Im Unterschied zum Dispositionskredit ist die Voraussetzung für den Effektenkredit jedoch kein regelmäßiges monatliches Einkommen, sondern einzig das Vorhandensein eines Wertpapierdepots ist ausreichend. Dieses Depot wird dann an die Bank verpfändet und kann verwertet werden, wenn der Schuldner seine Verpflichtungen aus dem Effektenkredit nicht erfüllt.

Spekulation auf Wertpapierkredit sehr riskant

Viele Depotinhaber nutzen den Effektenkredit, um auf Veränderungen am Kapitalmarkt kurzfristig reagieren zu können. Da die Kreditlinie jederzeit genutzt werden kann, steht sie auch für Käufe von Aktien und anderen Wertpapieren zur Verfügung. Anleger also, die von kurzfristigen Gewinnen profitieren wollen, müssen für die Investition kein Eigenkapital aufbringen, sondern können den Effektenkredit nutzen. Diese Vorgehensweise birgt allerdings das Risiko, dass die Wertpapiere, die per Kredit gekauft wurden, nicht die gewünschte Entwicklung zeigen oder sogar Verluste erzielen. In diesem Fall muss der Kreditnehmer nicht nur den Verlust verkraften, sondern bleibt gleichzeitig auf der Kreditsumme sowie den hierfür anfallenden Kreditzinsen sitzen.

Beleihungswert entscheidend für Höhe des Kreditrahmens

Die Höhe des Effektenkredites orientiert sich in der Regel nicht an der Bonität des Kreditnehmers, sondern vornehmlich am Wert des vorhandenen Depots. Dabei kann der Depotwert allerdings nicht zu 100% angesetzt werden, sondern die Bank berücksichtigt die möglichen Schwankungsbreiten der im Depot befindlichen Wertpapiere. Anleger, die lediglich Bundesschatzbriefe nutzen, können den Depotwert zu 80-100% verpfänden. Sofern jedoch Aktien im Depot lagern, kann die Bank den Wert nur zu 50-60% nutzen, da Aktien hohe Schwankungen aufweisen. Von der Beleihung sind Finanztermingeschäfte in der Regel komplett ausgeschlossen, da hier der Totalverlust drohen kann.

Barclaycard Kredit unter der Lupe

Der Finanzdienstleister Barclaycard stellt Privatkunden durch seinen Ratenkredit ein Finanzierungsangebot ohne Zweckbindung zur Verfügung, das für alle beliebigen Investitionen und Anschaffungen genutzt werden kann. Ebenso kann der Barclaycard Kredit auch zur vorzeitigen Rückzahlung bestehender Finanzierungen bei anderen Banken genutzt werden, so dass die laufenden Zahlungsverpflichtungen reduziert werden können. Durch den kostenlosen Kreditwechselservice wickelt Barclaycard die Umschuldung für den Kunden ab und kümmert sich um alle nötigen Formalitäten. Wird dieser Service in Anspruch genommen, wird der Barclaycard Kredit nicht wie andere Ratenkredite an den Kunden ausgezahlt, sondern direkt zur Ablösung der vorher benannten Kredite genutzt. Es können maximal drei bestehende Kredite zurückgezahlt werden.

Barclaycard Kredit: die Bestpreis Garantie

Eine weitere Besonderheit des Barclaycard Kredits ist die Bestpreis Garantie, durch die der Kreditnehmer die Möglichkeit hat den Kredit innerhalb von 8 Wochen zurückzugeben. Diese Frist ist deutlich länger als die gesetzliche Widerrufsfrist für Kreditverträge, die lediglich 14 Tage beträgt und die von den meisten Finanzdienstleisten zum Nachteil ihrer Kunden nicht verlängert wird. Auch das Sicherheitspaket, das für den Barclaycard Kredit abgeschlossen werden kann, bietet besondere Vorteile. Neben finanziellem Schutz im Falle der Arbeitslosigkeit, der Arbeitsunfähigkeit und dem Tod bietet Barclaycard dem Kreditnehmer bei Arbeitslosigkeit juristische Beratung sowie Beratung zu Bewerbungen, einen Bewerbungsmappen Check und die Vermittlung an einen Personaldienstleister an.

Wie ist der Barclaycard Kredit gestaltet?

Der Barclaycard Kredit kann online oder telefonisch beantragt werden und zunächst für Summen zwischen 1.000 Euro und 35.000 Euro aufgenommen werden. Bei weiterem Kreditbedarf kann ein Folgeantrag gestellt werden, in dem die Aufstockung des Ratenkredits beantragt wird. Wird dieser bewilligt zahlt Barclaycard weitere Finanzierungsmittel aus. Je nach Vereinbarung steht der Barclaycard Kredit für einen Zeitraum von 12 bis 84 Monaten zur Verfügung. Während dieser Frist ist der Zinssatz für die Inanspruchnahme des Privatkredits konstant. Die Höhe des Zinssatzes orientiert sich an der Bonität des Kunden und der vereinbarten Laufzeit, so dass er umso höher ist je schlechter die Kreditwürdigkeit beurteilt wird und je länger die Laufzeit ist. Ein niedriger Zinssatz gilt entsprechend bei einer guten Bonität bzw. einer kürzeren Laufzeit. Für die Rückzahlung des Barclaycard Kredits und der Zinsen erbringt der Kunde monatliche Zins- und Tilgungsraten, die während der Vertragslaufzeit nicht erhöht oder reduziert werden können. Allerdings wird dem Kunden bei der Kreditrückzahlung ein gewisses Maß an Flexibilität zugestanden, indem Sondertilgungen jederzeit zugelassen werden. Diese werden kostenlos verbucht und tragen zu einer Verkürzung der Laufzeit sowie zu einer Verringerung der Zinskosten bei.

Wer kann den Barclaycard Kredit aufnehmen?

Der Barclaycard Kredit wurde speziell für volljährige Arbeiter und Angestellte konzipiert, bei denen es sich entweder um Neukunden oder um Bestandskunden des Anbieters handeln kann. Der eingereichte Kreditantrag wird daraufhin geprüft, ob der Antragsteller die persönlichen und finanziellen Voraussetzungen für die Kreditaufnahme erfüllt. Zudem wird anhand des anbieterspezifischen Scorings ermittelt, mit welcher Wahrscheinlichkeit der Kunde seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommen wird und welches Risiko die Kreditvergabe für Barclaycard darstellt. Hierfür wird ein aktueller Einkommensnachweis benötigt.

SWK Bank Onlinekredit: Details zum Darlehen

Bei der SWK Bank handelt es sich um eine deutsche Direktbank, die ihren Unternehmenssitz in Bingen am Rhein hat. Die Abkürzung SWK steht für Süd-West-Kreditbank. Die Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH wurde bereits im Jahr 1959 gegründet und ist somit bereits mehrere Jahrzehnte am Finanzmarkt tätig. Diese Direktbank richtet sich mit ihrem Produktangebot ausschließlich an private Kunden und vertreibt ihre Produkte in erster Linie über das Internet. Zum Portfolio der SWK Bank gehören nur zwei Finanzprodukte. So vertreibt die SWK Bank Festgeldanlagen mit unterschiedlicher Laufzeit und den SWK Bank Direktkredit.

Die Konditionen des SWK Bank Kredits

Beim Kredit der SWK Bank handelt es sich um einen Onlinekredit, der ausschließlich online beantragt werden kann. Wer bei der SWK Bank einen Kredit aufnehmen möchte, kann sowohl die Kreditsumme als auch die Kreditlaufzeit frei wählen. Bei der SWK Bank sind Kreditsummen zwischen 1.000 und 50.000 Euro möglich. Die Kreditlaufzeit kann zwischen 24 und 84 Monaten liegen. Da Kreditnehmer sowohl den Kreditbetrag als auch die Laufzeit des Onlinekredits selbst festlegen können, können sie auch die Höhe der monatlichen Rückzahlungsrate beeinflussen und so dem eigenen Budget anpassen. Zusätzlich zur Tilgung des Kredits müssen Kreditnehmer auch Zinsen für den Onlinekredit der SWK Bank zahlen. Der Zinssatz wird bei der SWK Bank auf Basis der Bonität des Antragsstellers berechnet und kann daher sehr unterschiedlich sein. Es ist empfehlenswert, sich ein persönliches Angebot einzuholen und dieses mit den Kreditangeboten anderer Banken zu vergleichen. Die Kreditzinsen werden für die gesamte Laufzeit des Onlinekredits festgelegt. Die SWK Bank wirbt damit, besonders günstige Konditionen für den Onlinekredit anzubieten und kein Bearbeitungsentgelt zu verlangen. Die SWK Bank verspricht, dass Kunden, deren Kreditentscheid positiv ausfällt, die Kreditsumme innerhalb von 2 Tagen auf ihrem Konto verbuchen können. Laut der SWK Bank sind Sonderzahlungen für den Onlinekredit jederzeit möglich.

Wer sich für den Onlinekredit der SWK Bank interessiert, kann den Kreditrechner auf der Webseite der Bank nutzen. Diesen können Kreditinteressenten auch nutzen, um eine vorläufige Zusage für den Kredit zu erhalten. Die SWK Bank wirbt damit, dass Kreditinteressenten innerhalb von 30 Sekunden testen können, ob sie eine Chance auf den Onlinekredit der SWK Bank haben.

Voraussetzungen für den Onlinekredit der SWK Bank

Die SWK Bank stellt einige Bedingungen an ihre Kreditnehmer. So sollte der Kreditnehmer ein festes Arbeitnehmerverhältnis mit einem regelmäßigen Einkommen vorweisen können und sich nicht mehr in der Probezeit befinden. Vorausgesetzt werden auch ein fester Wohnsitz in Deutschland und die Volljährigkeit des Antragstellers. Der Antragsteller sollte nicht bei einer Zeitarbeitsfirma beschäftigt sein. Die SWK Bank vergibt ihren Onlinekredit nicht an Selbständige und Freiberufler. Da die SWK Bank auch eine Schufa-Auskunft einholt, sollte diese einwandfrei sein. Um diese Voraussetzungen nachzuweisen, müssen Kreditinteressenten ihrem Antrag zwei Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge der letzten Wochen beilegen. Der SWK Bank Onlinekredit kann jederzeit online über die Webseite der Direktbank beantragt werden.

1822direkt Ratenkredit: Achtung! Der Kredit ist eigentlich von der SWK Bank…

Wir haben uns den Ratenkredit der 1822direkt näher angeschaut und möchten im Folgenden auf einige Besonderheiten aufmerksam machen. Bei der 1822direkt handelt es sich um eine Direktbank, die im Jahr 1996 als Tochtergesellschaft der Frankfurter Sparkasse gegründet wurde. Der Unternehmenssitz der 1822direkt befindet sich in Frankfurt am Main. Im Jahr 2005 wurde die Frankfurter Sparkasse und mit dieser die 1822direkt von der Landesbank Hessen-Thüringen übernommen. Die 1822direkt hat sich auf das Privatkundengeschäft spezialisiert und vertreibt ihre Produkte als Direktbank ausschließlich über das Internet und über das Telefon. Zur Produktpalette der 1822direkt gehören Bankprodukte wie Tagesgeld- und Festgeldanlagen, Girokonten, Depotkonten, aber auch Versicherungen und Kredite wie der 1822direkt Ratenkredit.

Die Konditionen des 1822direkt Ratenkredits

Für Privatkunden hält die 1822direkt auch einige Kreditangebote bereit. Unter anderem können Kreditinteressenten bei der 1822direkt einen Ratenkredit aufnehmen. Dabei bleibt es im Grunde den Kreditnehmern überlassen, die Kreditsumme und die Laufzeit des Kredits selbst festzulegen. Die Kreditsumme kann bei der 1822direkt innerhalb einer Spanne von 2.500 bis 50.000 Euro ausgewählt. Bei der Kreditlaufzeit stehen Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten zur Wahl. Die Zinsen werden bei der 1822direkt in Abhängigkeit von der gewählten Laufzeit festgelegt. Für den Kreditnehmer heißt das, dass die Kreditzinsen höher sind, je länger die Laufzeit gewählt ist. Das sollten Kreditnehmer bei der Wahl der Laufzeit berücksichtigen. Denn je höher die Zinsen sind, desto teurer wird der Kredit auch. Es empfiehlt sich in jedem Fall, das Kreditangebot der 1822direkt mit den Kreditangeboten anderer Direktbanken im Internet zu vergleichen.

1822direkt Ratenkredit: zulässige Verwendungsmöglichkeiten

Der 1822direkt Ratenkredit ist nicht an einen bestimmten Zweck gebunden und kann daher beliebig verwendet werden. Laut der 1822direkt werden bei diesem Ratenkredit keine Bearbeitungsgebühren fällig. Kreditnehmer können auf Wunsch zusätzlich zum Kredit eine Restkreditversicherung abschließen. Die 1822direkt wirbt damit, besonders kundenfreundlich zu sein, da Kreditnehmern eine Widerspruchsfrist von 30 Tagen eingeräumt wird. Zudem erlaubt die 1822direkt jederzeit Sondertilgungen. Die Sondertilgungen verursachen keine zusätzlichen Kosten.

Beachten sollten Kreditnehmer, dass die 1822direkt den Ratenkredit an die Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH (kurz SWK Bank) vermittelt und der Kreditvertrag letztendlich zwischen dem Kreditnehmer und der SWK Bank zustande kommt.

Den Ratenkredit der 1822direkt einfach online beantragen

Wer den 1822direkt Ratenkredit beantragen möchte, sollte mindestens 18 Jahre alt sein und seinen Hauptwohnsitz in Deutschland haben. In der Regel wird auch ein regelmäßiges, ausreichend hohes Einkommen aus einer nicht selbständigen Tätigkeit vorausgesetzt. Auf der Webseite der Bank finden Kreditinteressenten einen Kreditrechner, mit dessen Hilfe ein individuelles Kreditangebot berechnet werden kann. Im Laufe der Kreditberechnung müssen auch Angaben zur Person, zum Einkommen und zum Beruf gemacht werden. Diese Angaben müssen beim endgültigen Kreditantrag dann mithilfe entsprechender Nachweise belegt werden. Der Antrag wird online ausgefüllt, ausgedruckt, unterschrieben und dann in Verbindung mit den erforderlichen Nachweisen sowie dem Postident-Coupon per Post eingereicht. Hier geht’s zum Online-Antrag bei der 1822direkt…

Der easycredit Ratenkredit mit Langzeitvorteil: Nicht für Jedermann, aber…

Der von easyCredit angebotene “Ratenkredit mit Langzeitvorteil” ist ein Finanzierungsangebot für Privatkunden, die einen mittleren bis umfangreichen Kreditbedarf decken möchten und sich günstige Konditionen langfristig sichern möchten. Obwohl der easycredit Kredit ausschließlich an Eigenheimbesitzer vergeben wird, ist er nicht an wohnwirtschaftliche Verwendungszwecke gebunden und kann nach Belieben für alle Vorhaben eingesetzt werden. Anders als bei einer Immobilienfinanzierung wird daher auch kein Grundbucheintrag gefordert, so dass das Wohnobjekt des Kreditnehmers nicht grundpfandrechtlich belastet wird und bei Bedarf anderweitig als Kreditsicherheit herangezogen werden kann. Nicht zuletzt spart der Kunde hierdurch auch enorme Kosten, die andernfalls für die Eintragung der Grundschuld und den Notar anfallen würden.

Die Rahmenbedingungen der Finanzierung

Durch den easycredit Ratenkredit können finanzielle Mittel zwischen 10.000 Euro und 75.000 Euro aufgenommen werden, die für einen Zeitraum von bis zu 10 Jahren in Anspruch genommen werden können. Während der gesamten Laufzeit gilt ein fester Zinssatz, der von der Bonität des Kunden abhängt und in Prozent des Nettokreditbetrags angegeben wird. Die Vertragslaufzeit hat keinen Einfluss auf die Höhe des Zinssatzes. Sowohl die anfallenden Zinskosten als auch der aufgenommene Kreditbetrag werden in monatlichen Raten beglichen, die zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme vereinbart werden und die sich nach dem Umfang und der Dauer der Finanzierung richten. Darüber hinaus können zusätzliche Sondertilgungen erbracht werden, indem eine Überweisung auf das Kreditkontos getätigt wird. Dies ist alle 12 Monate möglich, soweit die Sondertilgung mindestens 500 Euro und höchstens 50% des ursprünglichen Kreditbetrags entspricht. Die Sondertilgung trägt dazu bei, dass der easycredit Ratenkredit mit Langzeitvorteil schneller zurückgezahlt werden kann und sich die Zinsbelastung verringert.

Die Beantragung des easyCredits mit Langzeitvorteil im Detail

Um den easycredit Ratenkredit mit Langzeitvorteil aufzunehmen, können Interessenten ihren Kreditantrag online oder persönlich in einer Filiale des Anbieters einreichen. Beides ist vollkommen kostenlos. Auch die Bereitstellung der Finanzierungsmittel erfolgt gebührenfrei. Neben dem Besitz von Wohneigentum wird vorausgesetzt, dass der Antragsteller volljährig ist und sich in einem wirtschaftlich unselbstständigen Beschäftigungsverhältnis befindet. Selbstständige können den easycredit Ratenkredit mit Langzeitvorteil nicht aufnehmen und werden stattdessen auf alternative Finanzierungslösungen des Anbieters verwiesen. Wenn der Kredit zu zweit aufgenommen werden soll, müssen beide Antragsteller die Voraussetzungen erfüllen.

Kredit-Versicherung für den easyKredit

Der Versicherungsschutz für die Aufnahme des easycredit Ratenkredits mit Langzeitvorteil kann bedarfsgerecht festgelegt werden und gilt für die gesamte Laufzeit. Hierdurch ist sichergestellt, dass der Kredit bei Eintritt des versicherten Risikos vereinbarungsgemäß zurückgezahlt wird. Die Restschuldversicherung des Anbieters (Erklärung hier) wird als Schutzbrief in vier Varianten angeboten und kann entweder grundlegende oder umfangreiche Versicherungsleistungen bieten. So dient der Schutzbrief Premium als finanzieller Schutz im Falle der Arbeitslosigkeit, der Arbeitsunfähigkeit, der Scheidung oder dem Tod des Kreditnehmers während die Basis Variante der Versicherung nur 75% dieser Leistungen erbringt. Der Schutzbrief Einkommen leistet bei Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit des Kunden und kommt in diesen Fällen für die Rückzahlung des Ratenkredits auf. Der Schutzbrief Leben dient der finanziellen Absicherung der Hinterbliebenen des Kreditnehmers und greift wenn dieser während der Vertragslaufzeit verstirbt. Hier geht’s zum Online-Kreditantrag bei easycredit.de…

Im Check: der SWK Autokredit

Der Autokredit der SWK Bank, als eine Form des Direkt- bzw. Ratenkredits, ermöglicht dem Darlehensnehmer den Kauf eines neuen oder gebrauchten PKW bei fehlenden eigenen Finanzierungsmitteln. Der Vorteil eines Autokredits bei der SWK Bank gegenüber einer Autobank liegt darin, dass der Kreditnehmer gegenüber dem Autoverkäufer als Barzahler auftreten kann, somit günstigere Konditionen aushandelnkann und nicht an den Kauf eines bestimmten PKW-Modells gebunden ist.

Die Details des SWK Auto-Kredits

Im Rahmen ihres Autokredits vergibt die SWK Bank Nettokreditbeträge zwischen 10.000 Euro und 50.000 Euro bei Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten zu einem festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit. Die Höhe des jeweiligen effektiven Jareszinses hängt von verschiedenen Faktoren wie der Darlehenssumme, der Laufzeit und der Bonität des Kreditnehmers ab. Darüber hinaus wirbt der Anbieter damit, keine Bearbeitungsgebühren für die Kreditvergabe zu erheben.

Die Antragstellung ist dabei denkbar einfach. Im Online-Kreditrechner auf der Internetpräsenz der Bank können nach Eingabe von gewünschter Kreditsumme und Laufzeit zunächst die Höhe der Zinsen und die monatlichen Raten ermittelt werden. Eine Darstellung der einzelnen Daten nach Laufzeiten ermöglicht einen schnellen Überblick über die Veränderung der laufzeitabhängigen Konditionen wie effektiver Jahreszins, Gesamtkreditbetrag und monatliche Rate.

Nach Auswahl der gewünschten Laufzeit wird im nächsten Schritt der Kreditantrag in einem Online-Formular ausgefüllt. Dieses besteht aus mehreren Schritten und umfasst persönliche Angaben des Antragstellers bzw. der Antragsteller, berufliche und finanzielle Angaben, Daten zur Bankverbindung und eine Zusammenfassung des Kreditantrages. Sind alle erforderlichen Daten eingegeben, wird der Antrag direkt online an die Bank übermittelt.

Nach eigenen Angaben der SWK erfolgt die (Vorab-)Online-Kreditentscheidung bereits nach 30 Sekunden und nach zwei Arbeitstagen erfolgt, das Einreichen der erforderlichen Unterlagen vorausgesetzt, bereits die Auszahlung des Kreditbetrages.

Der Anbieter SWK Bank

Die SWK Bank (Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH) mit Sitz in Bingen am Rhein ist eine deutsche Direktbank mit Spezialisierung auf die Kreditvergabe und Einlagenannahme. Bereits seit 1959, d.h. seit mehr als 50 Jahren, bedient die Bank Privatkunden mit Darlehen für unterschiedliche Zwecke und bietet Möglichkeiten für eine attraktive Geldanlage. Seit zehn Jahren liegt der Schwerpunkt der SWK Bank auf der Kreditvergabe über das World Wide Web. Zu den Produkten der SWK Bank gehört der Direktkredit nicht nur zum Kauf eines PKW, sondern auch zum Ausgleich von Girokonten, Kreditablösungen, Kreditaufstockungen oder zum Tätigen hochwertiger Anschaffungen. Der Solarkredit mit günstigen Kfw-Konditionen sowie die Anlage von Festgeld runden die Produktpalette der Bank ab.

Als Mitglied im Bankenfachverband ist sich das Unternehmen der verantwortungsvollen Darlehensvergabe und der Aufgabe als Kreditgeber bewusst. Alle Verbandsmitglieder befolgen bestimmte, selbst definierte Verhaltensregeln, um Kreditnehmern die jederzeitige Rückzahlung von gewährten Darlehen zu ermöglichen und sie vor Schuldenfallen zu bewahren. Darüber hinaus bescheinigen zahlreiche Zertifikate der SWK Bank eine hohe Qualität, Top-Service sowie Datenschutz und IT-Sicherheit.

Auto finanzieren mit dem ING-Diba Autokredit?

Beim Autokredit der ING-DiBa handelt es sich um einen Ratenkredit, der an einen speziellen Verwendungszweck gebunden ist. Der Autokredit darf nur zur Finanzierung eines Fahrzeugs genutzt werden, aber er beschränkt sich damit nicht nur auf Autos. Auch der Kauf eines Wohnmobils oder eines Motorrads ist nach Angaben des Anbieters möglich. Eine Besonderheit des Autokredits der ING-DiBa ist der Effektivzins. Dieser ist für alle Kunden gleich, also bonitätsunabhängig. Nach Angaben des Anbieters liegt der Zinssatz deutlich unter dem anderer Banken. Wenn man der Werbung der ING-DiBa auf der Produktseite Glauben schenken darf, ist eine Zinsersparnis von über 25% gegenüber üblichen Autokrediten anderer Banken möglich. Allerdings sollte vor dem Abschluss eines Kredits immer ein Vergleich mehrerer Anbieter durchgeführt werden (u.a. ist auch hier ein Kreditvergleich möglich), um die besten Konditionen zu erhalten. Der Anbieter wirbt damit, dass der Kfz-Brief des zu finanzierenden Fahrzeugs beim Halter verbleibt, also nicht an die Bank abgegeben werden muss. Der Autokredit kann direkt über die Website des Anbieters abgeschlossen werden. In diesem Zusammenhang wirbt die ING-DiBa mit einer schnellen Kreditentscheidung (vgl. ing-diba.de).

Allgemeine Konditionen des Autokredits

Der Autokredit der ING-DiBa ist mit Kreditbeträgen von 5000 bis 50000 Euro erhältlich. Die maximal mögliche Höhe der Kreditsumme hängt dabei von den Einkommensverhältnissen des Antragsstellers ab. Der Kreditnehmer kann zwischen verschiedenen Laufzeiten wählen. Möglich sind Laufzeiten zwischen 24 und 84 Monaten. Innerhalb der Kreditlaufzeit sind Sondertilgungen jederzeit durchführbar. Nach Angaben der Bank fallen hierfür keine Gebühren für den Kreditnehmer an. Der Auszahlungstermin für die Kreditsumme kann vom Kreditnehmer innerhalb eines Zeitraums von drei Monaten frei gewählt werden. Lässt der Kreditnehmer diese Frist verstreichen, so wird der Antrag für den Autokredit laut ING-DiBa kostenlos storniert.

Effektivzinssatz kann sich jederzeit ändern. Der jeweils aktuelle Zinssatz ist auf der Produktseite der ING-DiBa einsehbar. Ebenfalls einsehbar ist, wann der Effektivzins zuletzt geändert worden ist. Der Abschluss einer Restschuldversicherung ist nicht notwendig, um den Autokredit der ING-DiBa beantragen zu können. Im Rahmen der Beantragung des Kredits wird eine solche Versicherung auch nicht angeboten.

ING DiBa Autokredit: Wie sieht es mit den Gebühren für das Darlehen aus?

Für den Abschluss des Autokredits der ING-DiBa entstehen dem Kreditnehmer nach Angaben der Bank keinerlei Bearbeitungsgebühren. Kontoführung und Kontoauszüge sind laut ING-DiBa ebenfalls kostenlos. Veränderungen der Ratenhöhe oder der Laufzeit sind jederzeit möglich. Auch hierfür fallen Angaben der Bank zufolge keine Gebühren für den Kreditnehmer an. Auch bei einer eventuellen vorzeitigen Rückzahlung oder einer Auflösung des Kredits entstehen keine Kosten.

Genauer hingeschaut: Autofinanzierung mit dem ADAC AutoKredit

Der ADAC Autokredit kann von Privatpersonen genutzt werden, die den Kauf eines neuen oder gebrauchten Pkw, Motorrads oder Wohnmobils ganz oder teilweise finanzieren möchten. Alternativ dazu kann der Autokredit auch aufgenommen werden, um die Schlussrate einer bestehenden Kfz Finanzierung aufzubringen. Andere Vorhaben und Investitionen hingegen können durch das Angebot des ADAC nicht finanziert werden, da es sich hierbei um einen zweckgebundenen Kredit handelt. Als Nachweis über die zweckmäßige Verwendung des Autokredits muss dem ADAC innerhalb von vier Wochen nach der Auszahlung des Kredits der Kfz Brief per Post zugeschickt werdenoder persönlich in einer Geschäftsstelle eingereicht werden.

Bis zu 50.000 EUR für das neue KFZ gibt der ADAC als Autokredit

Der Autokredit in Höhe von bis zu 50.000 Euro wird dem Kunden für einen befristeten Zeitraum überlassen, der bedarfsgerecht auf 12 bis 84 Monate festgelegt werden kann. Durch die laufende Tilgungsvereinbarung ist geregelt, dass die aufgenommenen Finanzierungsmittel sowie die Zinskosten in konstanten monatlichen Raten beglichen werden. Diese werden zu Anfang der Laufzeit unter Berücksichtigung des Kreditbetrags und der Finanzierungsdauer ermittelt und können während der Vertragslaufzeit nicht angepasst werden. Allerdings erlaubt es der ADAC, dass die Raten zeitweise ausgesetzt werden, wenn der Kreditnehmer seine finanziellen Freiräume erhöhen und seine laufenden Zahlungsverpflichtungen reduzieren möchte. Die Aussetzung der Raten muss zunächst beim Kreditgeber beantragt und genehmigt werden, bevor die Tilgungsleistungen ausgesetzt werden dürfen. Gleichermaßen können die laufenden Ratenzahlungen durch Sondertilgungen in beliebiger Höhe ergänzt werden, wenn der Kreditnehmer über zusätzliche finanzielle Mittel verfügt und die Kreditschuld ganz oder teilweise vorzeitig begleichen möchte. Die Sondertilgungen werden gebührenfrei verbucht.

ADAC AutoKredit: Günstige Zinskonditionen?

Neben den flexiblen Vereinbarungen zur Tilgung wirbt der ADAC mit günstigen Zinskonditionen, da für alle Laufzeiten und Kreditbeträge der gleiche niedrige effektive Jahreszins gilt. Der Anbieter scheint von seinen Konditionen tatsächlich sehr überzeugt zu sein, da er auf seiner Homepage sogar einen Vergleichsrechner zur Verfügung stellt, durch den Interessenten verschiedene Konkurrenzangebote und Zinssätze miteinander vergleichen können.

CSS Zahnversicherung – Tarifkombination CSS flexi ZEBasis+ZB

Mit dem Tarif CSS.flexi bietet die CSS Versicherung eine individuell aus verschiedenen Bausteinen zusammenstellbare private Krankenzusatzversicherung für gesetzlich Versicherte an. Die Auswahl der Tarifkombination CSS flexi ZEBasis+ZB soll hierbei eine Reduzierung des Eigenanteils des Versicherten für Zahnersatz und verschiedene Zahnbehandlungen ermöglichen.

CSS ZEBasis

Der Tarifbaustein ZEBasis der CSS Zahnversicherung beinhaltet eine Leistung der Zahnzusatzversicherung für die zahnärztliche Vergütung sowie Material- und Laborkosten für erstattungsfähigen Zahnersatz. Hierzu zählen unter anderem Zahnkronen, Brücken, Prothesen, Stiftzähne oder Zahnersatzreparaturen. Auch funktionsanalytische und funktionstherapeutische Maßnahmen in Zusammenhang mit einer Zahnersatzleistung werden übernommen. Zudem leistet der Tarif ohne Begrenzung der Anzahl, des Materials oder des erstattungsfähigen Rechnungsbetrages für Inlays und Implantate. Im Zusammenhang mit implantologischen Leistungen werden außerdem augmentative Maßnahmen übernommen.

Der Erstattungssatz des ZEBasis beträgt einschließlich der Vorleistung der gesetzlichen Krankenversicherung 100 % des Rechnungsbetrages bei Auswahl der zahnärztlichen Regelversorgung. Entscheidet sich der Versicherte für höherwertigen Zahnersatz, erstattet der Tarif einschließlich einer Vorleistung der gesetzlichen Krankenversicherung bis zu 40 % der Kosten, jedoch höchstens 80 % des erstattungsfähigen Rechnungsbetrages. Der Erstattungssatz ist bei dieser Versicherung vom Zahnvorsorgeverhalten des Versicherten abhängig. Können mit dem Bonusheft regelmäßige Vorsorgeuntersuchungen innerhalb der letzten 10 Jahre vorgewiesen werden, werden insgesamt 40 % des Rechnungsbetrages erstattet. Bei regelmäßiger Zahnvorsorge innerhalb der letzten 5 Jahre beträgt der Erstattungssatz noch 35 %, ohne einen Nachweis von Vorsorgeuntersuchungen nur noch 30 %.

CSS Zahnversicherung – Tarifbaustein “CSS ZB”

Der Tarifbaustein ZB der CSS Zahnversicherung umfasst eine Leistungsübernahme von 100 % der Kosten für erstattungsfähige Zahnbehandlungen und Zahnprophylaxe, sofern die entsprechenden Maßnahmen nicht schon von der gesetzlichen Krankenversicherung getragen werden. Als Zahnbehandlungen gelten bei diesem Tarif unter anderem Kunststofffüllungen, paradontologische Leistungen, Wurzelkanalbehandlungen, Schienen und Aufbissbehelfe sowie chirurgische Maßnahmen. Unter Zahnprophylaxe fallen unter anderem professionelle Zahnreinigung, Fluoridierung, Versiegelung, Kariesdiagnostik, Speicheltest zur Keimbestimmung sowie Erstellung eines Mundhygienestatus.

Im Gegensatz zu anderen Zahnzusatzversicherungen besteht bei diesem Tarif kein jährlicher Höchstbetrag für Zahnprophylaxe-Leistungen. Des Weiteren erstattet der Tarif ZB für kieferorthopädische Behandlungen 80 % der Kosten, wenn keine Leistung durch die gesetzliche Krankenversicherung erfolgt. Somit werden z.B. kieferorthopädische Behandlungen bei Einstufung in eine niedrige Kieferindikationsgruppe oder für Erwachsene übernommen. Bei Teilleistung der gesetzlichen Krankenversicherung für eine kieferorthopädische Behandlung erstattet der Tarif zudem 80 % der Restkosten aus der Mehrkostenvereinbarung, jedoch maximal 600 Euro je behandeltem Kiefer. Die Zahnzusatzversicherung übernimmt daher z.B. unsichtbare Zahnspangen, Lingualtechnik, feste Retainer oder Keramik- und Kunststoffbrackets.

Für Zahnbehandlung und Zahnprophylaxe bestehen bei der CSS Zahnversicherung im Konstrukt flexi ZEBasis+ZB keine Wartezeiten. Die Leistungen für Zahnersatz und Kieferorthopädie werden jedoch erst nach einer Wartezeit von 8 Monaten erbracht. Zudem bestehen bei dieser Versicherung keine gesonderten Leistungshöchstgrenzen in den ersten Versicherungsjahren.

AOK Saarland: Vorsorgeleistungen und kostenlose Kurse

Die AOK Saarland ist die zuständige Krankenkasse des gesetzlichen Versicherers AOK im Saarland. Mit Filialen in allen deutschen Bundesländern handelt es sich bei der AOK um einen der größten, vermutlich den größten gesetzlichen Krankenversicherer. Die Aufteilung in einzelne Filialen ermöglicht die unmittelbare Beratung vor Ort, die telefonische und webbasierte Beratungen ergänzt.

Neben den herkömmlichen Leistungen eines gesetzlichen Krankenversicherers, d.h. Übernahme bzw. Zuschüsse bei Arztbesuchen, Krankenhausaufenthalten, Medikamenten, Verbandsmaterialien, Hilfsmitteln wie Krücken, Prothesen usw., bietet die AOK Saarland eine Reihe weiterer Leistungen an, die auch ein umfangreiches Vorsorgeprogramm beinhalten. Übersicht bietet die Internetseite des Versicherungsnehmers. Dort kann der Anteil der Kostenübernahme für jede beliebige Behandlung eingesehen werden.

Ein Blick auf die gewährten Vorsorgeleistungen der AOK Saarland

Da sich die gesetzlichen Versicherungen häufig vor allem bei den Vorsorgeleistungenunterscheiden, erfolgt hier ein kurzer Überblick über die Leistungen, die für Versicherungsnehmer übernommen werden.

  • Schwangere Versicherungsnehmerinnen können einen Rötelntest, einen Rhesus-Faktortest sowie eine Fruchtwasseruntersuchung in Anspruch nehmen.
  • Die Liste der Impfungen, die von der AOK Saarland übernommen werden, umfassen Polio (Kinderlähmung, bis 17 Jahre), Diphtherie, Tetanus, Mumps, Masern, Röteln, HIB, Keuchhusten, Hepatitis B (nur für Kinder und Jugendliche), Windpocken, Pneumokokken (bis zwei Jahre und ab 60 Jahre), Meningokokken (bis zwei Jahre), Influenza (ab 60 Jahre) und Gebärmutterhalskrebs (12 bis 17 Jahre).
  • Die Krebsvorsorge deckt sowohl die Geschlechtsorgane bei Mann und Frau als auch Haut und Darm ab. Je nach Geschlecht und Alter des Versicherungsnehmers werden hier regelmäßige Untersuchungen bezahlt.
  • Kinder und Jugendliche sind in das Vorsorgeprogramm einbezogen, indem die Untersuchungen U1 bis J von der Kasse übernommen werden.
  • Für Versicherungsnehmer ab 35 wird alle zwei Jahre das sogenannte Check-Up 35 bezahlt.
  • Zwei mal jährlich wird die Zahnprophylaxe beim Zahnarzt erstattet.

Beratungsprogramm und kostenlose Kurse

Für Mitglieder der AOK Saarland wird ein umfangreiches Beratungsprogramm sowie kostenlose Kurse zu den Themen Ernährung, Bewegung, Stressbewältigung, Schwangerschaft und anderen angeboten. Darin unterscheidet sich die AOK von vielen anderen gesetzlichen Versicherern.

Angeboten werden auch die seit 2007 gesetzlich erlaubten Wahltarife, die den individuellen Versicherungsschutz optimieren sollen.

Der Beitragssatz liegt bei 15,5 Prozent, variiert jedoch bei Versicherungsnehmern wie Studenten, Azubis und geringfügig Beschäftigten nach unten hin.